---
source_url: "https://www.madadim-c.co.il/resources/health-insurance-reform-guide/"
title: "ביטוח בריאות פרטי – הרפורמה בפתח: מה השתנה ומה צריך לדעת? - מדדים - סוכנות לביטוח"
mirrored_at: 2026-08-24T01:08:44.997Z
host: www.madadim-c.co.il
cited_in_42a: true
mirror_canonical: "https://index.42a.ai/www.madadim-c.co.il/resources/health-insurance-reform-guide/index"
---

> **Original source:** https://www.madadim-c.co.il/resources/health-insurance-reform-guide/

ב-1 באוקטובר 2023 נכנסה לתוקף רפורמה בביטוחי הבריאות הפרטיים. מה הרובדים החדשים, מה חל על מחזיקי ביטוח קיים, ואיך מוודאים שהכיסוי שלכם מותאם?

![ביטוח בריאות פרטי – הרפורמה בפתח: מה השתנה ומה צריך לדעת?](https://www.madadim-c.co.il/wp-content/uploads/2026/06/11062b_dc84bce45fd7471aaa1bb9c31a2e476fmv2-1.webp)

ב-1 באוקטובר 2023 נכנסה לתוקף רפורמה בביטוחי הבריאות הפרטיים. מה הרובדים החדשים, מה חל על מחזיקי ביטוח קיים, ואיך מוודאים שהכיסוי שלכם מותאם?

## לפני הרפורמה – הסבר על ביטוח בריאות פרטי

כיום כל אזרח במדינת ישראל זכאי לקבל שירות רפואי בסיסי, והוא חבר באחת מקופות החולים. ל-80% מהישראלים יש שירותי בריאות נוספים (שב"ן) שכל קופת חולים מציעה (כללית פלטינום, מכבי שלי וכו'), אך ישנם כיסויים ושירותים רפואיים שהקופה לא נותנת מענה לגביהם – וכאן נכנס למשוואה ביטוח רפואי פרטי.  
![ביטוח בריאות פרטי](https://static.wixstatic.com/media/59c737_e1a1ac7089104dcc9dda9b1bed430cbd~mv2.png/v1/fill/w_428,h_553,al_c,q_85,usm_0.66_1.00_0.01,enc_auto/59c737_e1a1ac7089104dcc9dda9b1bed430cbd~mv2.png)

## הערך המוסף – זמינות ואיכות

ביטוח בריאות פרטי נועד לתת מענה בעת מקרה ביטוחי שהקופה לא מכסה, או לחילופין כן מכסה אך התורים והזמינות אינם מיידיים. מי מאיתנו לא ניסה לקבוע תור לרופא מומחה שרק ניתן חודש-חודשיים קדימה, או תור לצילום MRI שבמקרה הטוב היה 3-4 חודשים קדימה, שלא לדבר על ניתוח שיכול להידחות שנה קדימה.

לכל המקרים הללו יש פתרונות דרך הביטוח הפרטי. בנושאים כמו ייעוץ ובדיקות ניתן לבצע באופן פרטי ובזימון תורים מיידי, ובמידת הצורך לניתוח – לבחור רופא מומחה מהמעלה הראשונה, בבית חולים פרטי לבחירת המבוטח ובקיצור התורים באופן משמעותי.

## תרופות מצילות חיים

אחת לשנה נעשים שינויים בסל שירותי הבריאות בהמלצת ועדת סל התרופות, כך שסל התרופות הוא מאוד תנודתי ולא ניתן לסמוך עליו בעת צורך בתרופה מצילת חיים. לסוגיה זו קיים הביטוח של תרופות מחוץ לסל הבריאות שקיים בביטוח הפרטי, כך שהמבוטח יכול לישון בשקט.

בנושא השתלות – אנו חיים במדינה קטנה, ורק כ-10% מהתושבים חתומים על כרטיס אדי. בביטוח הבריאות הפרטי ניתן כיסוי להשתלה וטיפולים מיוחדים בחו"ל, כך שהמבוטח חשוף למאגר רחב ידיים ללא תלות ברשימות ההמתנה של המדינה. לצערנו, נתקלים בלא מעט מקרים שבהם משפחות מפרסמות ברשתות החברתיות מקרים רפואיים של יקיריהם ונחלצות לגייס תרומות. אף אחד מאיתנו לא רוצה להגיע לקריסה כלכלית.

> ביטוח בריאות פרטי הוא אינו בגדר המלצה, הוא חובה בכל בית בישראל.

## מבנה ביטוח בריאות פרטי

המבנה חשוב לעניין הרפורמה. בעוד שבשנים עברו סוכני וחברות הביטוח שיווקו את ביטוחי הבריאות הפרטי כ"חבילה" – היום ניתן לשווק את הכיסויים בנפרד וללא תלות ביניהם.

### רובד ראשון (הבסיס)

-   תרופות מחוץ לסל הבריאות
-   השתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל
-   ניתוחים וטיפולים מיוחדים בחו"ל

בעקבות הרפורמה החדשה, חייב לרכוש את כל הכיסויים הנ"ל ראשית לפני המעבר לשאר הכיסויים המשלימים.

### רובד שני (הכולל שלושה מסלולים)

**ניתוחים משלים שב"ן עם השתתפות עצמית** – כיסוי לניתוחים פרטיים בישראל לאחר מיצוי וניכוי זכויות המבוטח בשב"ן עם השתתפות עצמית של 5,000 ₪ (צמוד).

**ניתוחים משלים שב"ן ללא השתתפות עצמית** – כיסוי לניתוחים פרטיים בישראל לאחר מיצוי וניכוי זכויות המבוטח בשב"ן.

**ניתוחים מהשקל הראשון** – כיסוי לניתוחים פרטיים בישראל, ללא תלות בזכויות המבוטח בשב"ן, מרשימת רופאים הקיימת בחברה, בבית חולים פרטי ובזימון תור מקוצר.

### רובד שלישי (נספחים וכתבי שירות)

רובד זה נחשב הנתבע ביותר והשמיש ביותר בפועל: בדיקות אצל רופאים מומחים, בדיקות MRI, צילומים, בדיקות הריון, טיפולים פיזיותרפיים. כולל: ייעוץ ובדיקות (אמבולטורי), אבחון מהיר, טיפולים בטכנולוגיות מתקדמות, התפתחות הילד, רפואה משלימה והרשימה מתארכת.

![ביטוח בריאות](https://static.wixstatic.com/media/11062b_dc84bce45fd7471aaa1bb9c31a2e476f~mv2.jpeg/v1/fill/w_740,h_493,al_c,q_85,usm_0.66_1.00_0.01,enc_auto/11062b_dc84bce45fd7471aaa1bb9c31a2e476f~mv2.jpeg)

## מה משמעות הרפורמה החדשה בביטוחי הבריאות?

ב-1 באוקטובר 2023 נכנסו לתוקף הוראות חדשות לגבי ביטוח הבריאות של חברות הביטוח.

המהלך הראשון שנכנס לתוקף קבע רובד בסיסי וראשון למקרי קטסטרופות, שבנוי משלושה כיסויים: 1. כיסוי להשתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל. 2. כיסוי לתרופות מחוץ לסל הבריאות הממלכתי. 3. ביטוח ניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח בחו"ל.

המשמעות היא שכל אדם שירצה להצטרף לתוכנית ביטוח פרטית מעתה ואילך, יצטרך ראשית לרכוש את הרובד הבסיסי הכולל את שלושת הכיסויים הנ"ל. הרעיון שעומד מאחורי החלטה זו – שלקוח שרוכש ביטוח בריאות פרטי יהיה מכוסה תחילה על כיסויים שאין להם כיסוי מלא דרך קופת החולים.

לאחר רכישת הרובד הבסיס, ניתן לרכוש את שאר הרבדים כגון ניתוחים בישראל, ייעוץ ובדיקות (אמבולטורי), אבחון מהיר ועוד לשיקול המבוטח ובהמלצת סוכן הביטוח.

## שאלות נפוצות על הרפורמה

**אני מחזיק בביטוח בריאות פרטי מלפני ה-1 לאוקטובר, האם הרפורמה חלה גם עליי?**

המהלך השני והמשמעותי נוגע לפוליסות ביטוח ניתוחים בישראל שנרכשו החל מחודש פברואר 2016. החל מחודש יוני 2024, מבוטחים שמחזיקים בכיסוי ניתוחים בישראל מהשקל הראשון, יועברו באופן אוטומטי במועד חידוש הפוליסה לכיסוי ניתוחים בישראל מסוג משלים שב"ן – אלא אם המבוטח ייתן הוראה מפורשת להמשך כיסוי שקל ראשון. שווה לכם לבדוק את המייל/דואר שהגיע מחברת הביטוח שלכם.

**לא הספקתי להתריע בפני חברת הביטוח שאני מעוניין להמשיך בכיסוי שקל ראשון – מה יעלה בגורל הכיסוי?**

גם לאחר השינוי האוטומטי שחל בחודש יוני 2024, תהיה אפשרות למבוטח לחזור בו עד שנה מהשינוי ולחזור לכיסוי ניתוחים שקל ראשון.

**האם ניתן להוסיף כיסויים ונספחים על פוליסה קיימת?**

אכן ניתן להוסיף, כל עוד המבוטח עומד בתנאי שהוא מחזיק בשלושת כיסויי הרובד הבסיסי הראשון, ללא תנאי באיזו חברת ביטוח. (לדוגמה: מבוטח יכול להיות עם כיסויי הבסיס בחברת מנורה, ולרכוש כיסויים משלימים בחברת הראל).

**האם הרפורמה חלה גם על לקוחות בעלי כיסוי קבוצתי (קולקטיב)?**

הרפורמה חלה על פוליסות קבוצתיות חדשות או שיחודשו החל מה-1 באוקטובר 2023.

## לסיכום

תיק הביטוח הוא דינאמי. יש לעקוב אחרי הרפורמות ולראות שהכיסויים מתאימים לצרכים שלכם. כמו עולם הרפואה, עולם הביטוח שאמור לכסות את עלות הטיפול מתקדם ומתעדכן בצעדי ענק. יש לוודא שיש לכם סוכן ביטוח איכותי שמלווה אתכם ודואג לצרכי המשפחה.

**מבולבלים? אנחנו פה בדיוק בשביל זה.** השאירו פרטים לבדוק האם תיק הביטוח שלכם מלא ומגן על הצרכים שלכם במיוחד לאור הרפורמה. שבו עם מומחה סיכונים שיוכל לנהל את תיק הביטוח בראש שקט.

סוכן ביטוח פנסיוני